Sair da poupança hoje pode trazer mais rentabilidade, liquidez e versatilidade para o seu bolso do que você imagina.
Porém, é normal sentir medo de tirar o dinheiro da Poupança e colocar em outro lugar.
Pode até parecer irônico, mas se você quer fazer o seu dinheiro render de verdade, você precisa sair da poupança.
Isso não significa parar de poupar, significa que em vez de destinar o seu suado dinheirinho ao banco, você fará TEDs para a sua conta em uma corretora, fora do banco. Este pode ser o melhor lugar para construir um patrimônio.
O motivo? Simples.
Atualmente, ela rende menos de 1% ao ano, considerando o ganho real acima da inflação — sem mencionar as vezes que a poupança teve um rendimento negativo em relação à inflação.
Assim, a caderneta deixou de ser considerada uma boa opção de investimento há um bom tempo.
Aprender a investir fora da poupança é um ótimo negócio. Segundo dados do fim de 2018, existem cerca de R$ 800 bilhões na poupança dos brasileiros.
Essa fortuna está praticamente parada. Afinal, esse produto financeiro criado há 157 anos já não cumpre nem mais o seu papel de preservar o capital do investidor. Como dito, há períodos em que a inflação venceu a poupança.
De acordo com o BC, até maio de 2019, os saques da poupança superaram os depósitos em R$ 16,997 bilhões.
Isso é uma notícia que indica uma tendência. O brasileiro está percebendo que o dinheiro está em cima da mesa.
Então, aprender a investir melhor o seu dinheiro é o primeiro grande passo. E você está dando ele hoje.
Veja em detalhes os motivos para sair da poupança:
1) Rentabilidade Baixíssima
Como citado, comparado aos demais investimentos igualmente seguros, o rendimento da poupança tende a ser inferior.
O momento mais adequado para sair da poupança é na data de aniversário.
É normal sentir medo, mas a verdade é que investir fora da poupança é fácil e seguro.
Contudo entenda que existem várias opções de investimento para quem deseja rentabilizar o dinheiro para o curto, médio e longo prazo com maior eficiência e agilidade.
Vamos ver quais são as mais recomendadas para quem quer investir com segurança?
1. Tesouro Direto
O Tesouro Direto é um investimento de renda fixa em que você compra títulos públicos do Governo Federal e depois recebe o dinheiro de volta com juros.
É como se você emprestasse dinheiro ao Governo, que pagará de volta em uma data (que pode ser estipulada), e com as devidas correções de rentabilidade.
Atualmente, existem três tipos de títulos do Tesouro Direto:
Títulos do Tesouro que são atrelados à inflação;
Títulos prefixados;
Títulos indexados à taxa Selic.
Destes, o título que mais de compara à poupança em termos de simplicidade e facilidade para resgatar é o último, o Tesouro Selic.
O Tesouro Selic é excelente para investidores iniciantes ou mesmo para investidores experientes manterem suas Reservas de Emergência.
Possui uma boa rentabilidade (atrelado à taxa Selic) e alta liquidez (você consegue solicitar e receber na conta em até 1 dia útil).
Ou seja, rende bem mais que a poupança (cerca de 30% mais) e possui a mesma segurança.
2. CDB
CDB significa Certificado de Depósito Bancário, é um título também de renda fixa, porém, diferente do Tesouro Direto, este é emitido pelos bancos.
Possui o mesmo objetivo de arrecadação de fundos, ou seja, é como se você emprestasse dinheiro ao banco, e este pagasse de volta com juros.
O CDB rende, geralmente, a uma taxa atrelada ao CDI, que por si só também é bem mais vantajosa que a poupança.
Outra grande vantagem do CDB é que ele conta com a cobertura do Fundo Garantidor de Crédito (FGC) para investimentos de até R$ 250 mil, o que o torna um investimento extremamente seguro.
3. LC (Letras de Câmbio)
As Letras de Câmbio são títulos de renda fixa, muito parecidos com o CDB e com o Tesouro Direto que vimos anteriormente.
A principal diferença entre eles é que em vez dos títulos serem emitidos pelos bancos ou pelo governo, são emitidos por financeiras habilitadas para tal.
O rendimento desse tipo de investimento varia. Pode ser desde atrelada ao CDI, como também uma taxa fixa mais a inflação (IPCA), depende da instituição financeira emissora.
As Letras de Câmbio também possuem a garantia do FGC de até R$ 250 mil. Ou seja, esta é mais uma excelente opção de investimento mais rentável e igualmente seguro.
4. Previdência Privada
A Previdência Privada pode ser uma excelente ideia se você pretende investir para o longo prazo. Isso porque ele se dá em duas fases diferentes: a fase da acumulação e do resgate.
Primeiramente, você faz uma aplicação comum. Logo, configura prováveis aplicações mensais futuras e escolhe um beneficiário.
Assim, você passa ao longo dos anos investindo para a sua previdência. Essa é denominada a fase da acumulação de capital.
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Sair da poupança pode significar uma grande mudança na sua vida, e nós entendemos isso. No entanto, temos certeza do quanto essa mudança será positiva.
Com tantas opções, igualmente seguras e com rentabilidades melhores, você já não tem mais motivos para continuar deixando o seu dinheiro parado como está.
É como se, ficando na poupança, você estivesse abrindo mão de receber um dinheiro que poderia estar acelerando o crescimento do seu patrimônio.